السلام عليكم احبابى فى الله فى هذا الدرس سوف نتعرف على البنوك الألكترونية ما هى البنوك الألكترونية وما عملها وفى ماذا تستخدم وما اهم واشهر تلك البنوك وغير ذلك من الأمور المتعلقة بها طبعا الكثير منا يعرفها لكن فى ناس كثيره لا تعرفها لقد جائتنى أسئلة عن هذا الموضوع لذلك سوف نتعرف اليوم عنه .
اولا ما هى البنوك الألكترونية ؟
البنوك الالكترونية: هي عبارة عن بنوك عادية في مهامها، والفرق بينها وبين البنوك الارضية أو البنوك العادية التقليدية التي يعرفها كل منا، هو كونها مختصة بالتعاملات على الانترنت. بمعنى أن هذه البنوك هي بنوك حقيقية لها وثائقها الإدارية واعتماداتها القانونية من طرف حكومات الدول التي تتخذها كمقر لها. وهي بنوك معترف بها دوليا، وباعتبار نشاطاتها وخدماتها تتعدى حدود دول المقر.
وكانت سنة 1995 هي سنة بداية ظهور هذا النوع من البنوك، لكي تنتشر بعدها بسرعة. وقد لاقت الإقبال الكبير من مختلف شرائح مستخدمي الانترنت من مستثمرين أو متسوقين بسبب الخدمات المتنوعة التي تقدمها لهم من سحب للأرباح إن كانوا مستثمرين أو تجار، أو شراء أغراض مختلفة من مواقع البيع على شبكة الانترنت إن كانوا متسوقين، و لدفع الفواتير والاشتراكات، وتستعمل كذلك في إرسال وتبادل الأموال بين أفراد العائلة والأصدقاء.
وبذلك أصبحت البنوك الاكترونية ضرورية ولا مجال للاستغناء عنها لمن كان يريد أن يدفع أو يستقبل مبالغ مالية عبر الانترنت. باعتبار البنوك الاكترونية يمكن القول عنها أنها وسيط بين البنوك التقليدية وبين المال المتاح عبر الانترنت. كما تستطيع عن طريقها أيضا التسوق عبر الانترنت وإرسال الأموال من وإلى أي شخص في العالم يملك حساب في نفس البنك الالكتروني الذي أنت مسجل فيه.
ويجب ملاحظة أن جميع التعاملات في البنوك الاكترونية تكون من خلال الانترنت وليس عن طريق التعامل المباشر يدا بيد.
ثانيا ما هى أهم وأشهر البنوك الألكترونية ؟
هناك الكثير من البنوك الالكترونية الموجودة على شبكة الانترنت. لكنها تتفاوت وتختلف ربما في بعض الأشياء والتفاصيل. فمنها ما هو بنك عالمي، أي متاح التسجيل والتعامل من خلاله لجميع الدول. ومنها من يكون المتاح لبعض الدول بعينها دون دول أخرى. ومنها ما هو خاص بدولة واحدة فقط.
كما يمكن أن يكون الاختلاف في طريقة إيداع الأموال واستلامها من البنك الالكتروني. فمنها من يكون الايداع فيه سهل ومتاح لطرق عدة، والآخر من يجعل من عملية شحن أو السحب من الحساب بالعملية الصعبة أو المعقدة. وهكذا فلكل بنك الكتروني خصائصه ومميزاته.
والآن نبدأ في التعرف بشكل وجيز على أشهر تلك البنوك واحدا تلوى الآخر. وسوف نعود إليها في مواضيع مفصلة نتناول في كل موضوع بنكا واحد بالتفصيل. من بداية التسجيل إلى غاية عملية الشحن والسحب.
وأعتقد كما يعتقد الكثير أن أشهر وأكبر البنوك الالكترونية هو بنك: باي بال " Paypal "
1- بنك باي بال (Paypal)
باي بال (Paypal): هو بنك الكتروني أمريكي. ويعتبر باي بال أكبر البنوك الالكترونية وأكثرها شهرة وموثوقية واستخداما من قبل المتسوقين عبر الانترنت من أصحاب الحسابات العادية، أو من طرف أصحاب حسابات التجار. والكثير من المواقع الالكترونية إن لم نقل جميع المواقع التي تقدم خدمات بمقابل مالي أو تبيع سلع عبر الانترنت تقبل الدفع والتسديد عن طريق باي بال. وكما سلف الذكر يتمتع بنك باي بال بأمان تام في الدفع عبر الانترنت لكونه يعتبر الوسيط بين بطاقات الائتمان والمواقع التجارية عبرا الأنترنت. بحيث لم يكون الزبون مضطرا لكشف بيانات بطاقاته الائتمانية للمشتري، لأنه تم ربط البطاقة سابقا مع حساب الباي بال. وهذا ما يجعله محل ثقة من قبل المتسوقين عبر الانترنت.
- وهناك نقطة يمكن أن تزعج البعض كون الشخص يجب أن يكون حاملا لبطاقة فيزا أو ماستر كارد لربطها بحسابه على الباي بال. ليكون متاح له سحب وإرسال الأموال على الباي بال.
2- بنك بايونير (Payoneer)
بايونير (Payoneer): هي شركة خدمات الأعمال المالية عبر الانترنت. مقرها مدينة نيويورك بالولايات المتحدة الامريكية. تسمح للمستخدمين تحويل الأموال وتلقي المدفوعات من خلال بطاقة مسبقة الدفع ماستر كارد.
ومن أهم ميزاتها أنها تمنح المشترك حسابا بنكيا أمريكيا، بالإضافة إلى بطاقة ماستر كارد مسبقة الدفع وكل ذلك يتم مجانا. بطاقة ماستر كارد التي يمكن من خلالها التسوق والدفع عبر الانترنت.
أو سحب الأموال المشحونة عليها عبر الصراف الآلي الخاص بشركة ماستر كارد العالمية و أينما كان هذا الصراف أمكن للمستخدم سحب أمواله منها. وذلك بقدر سحب يومي يقدر بـ: 5000 دولار أمريكي، وهي بطاقة صالحة لمدة 3 سنوات قابلة للتجديد عند انتهاء الثلاث سنوات.
من مميزات هذا البنك أنه يدعم جميع الدول العربية التي هي من بين ٢١٠ دولة حول العالم تدعمها شركة بايونير.
3- بنك بايزا (Payza) أو ألرت باي (Alertpay) سابقا
بنك بايزا (Payza) أو ألرت باي (Alertpay) سابقا: هو بنك أعمال تجارية إلكترونية، يسمح بالتحويلات المالية بين مستخدميه المسجلين عبر الانترنت. وهو من أهم البنوك الالكترونية الموجودة على شبكة الانترنت من حيث المصداقية وسهولة تحويل الاموال بين الحسابات بطريقة سهله وسريعة ومضمونة.
بنك بايزا " Payza " يمكن مشتركيه من دفع قيمة المشتريات في مختلف المواقع الالكترونية التي تتعامل مع هذ البنك، وكذا استقبال الأموال من الأشخاص وأيضا استلام الأرباح من الشركات الربحية.
ويمكن إيداع الأموال في بنك بايزا " Payza " عن طريق التحويل البنكي أو بواسطة بطاقة فيزا كارد، وبينما السحب يكون من خلال التحويلات البنكية، أو عن طريق شيك يصل إلى غاية منزل المشترك.
- ملاحظة: البنك يطلب تفعيل الحساب، لكن يمكن التعامل به من دون تفعيل (إرسال وشراء) بحد تعاملات ٤٠٠ دولار شهريا. والتفعيل يرفع من قيمة الحد الأعلى للتعاملات الشهرية.
4- بنك سكريل (Skrill) أو موني بوكرز (Moneybooker) سابقا
سكريل (Skrill) أو كما كان يسمى موني بوكرز moneybookers: هو شركة مالية مقرها المملكة المتحدة. وهو أحد أهم أوحسن البنوك الالكترونية الذي يسمح بتلقي وإرسال الموفوعات عبر الانترنت بين مستخدميه. كما يمكن الشركات من قبول المدفوعات عبر الانترنت.
من أهم مميزاته التكلفة المنخفضة لعمولات التحويل والسحب بالمقارنة بأهم البنوك الالكترونية الأخرى. كذلك يمكن تحويل الأموال المودعة به إلى الحسابات البنكية العادية.ويتميز أيضا بالسرعة والأمان في التحويل.
5- بنك ويب موني (Webmoney)
ويب موني (Webmoney): بنك الكتروني مقره روسيا. تم تأسيسه سنة 1998. لديه حوالي 22 مليون مستخدم من كل بلدان العالم بالرغم من أنه يستهدف أكثر زبائن من روسيا وبلدان الاتحاد السوفياتي سابقا.يتيح البنك لمستخدميه تعاملات مالية آمنة في الوقت الحقيقي. لا يتطلب أي بطاقة ائتمان لفتح الحساب أو لتشغيله.
يتميز بسهولة التعامل معه ومعترف به من جميع الشركاء والوسطاء، والاهم من ذلك أنه يقبل الدول العربية.
6- بنك نيتلر (Neteller)
بنك نيتلر (Neteller): تأسس هذا البنك الالكتروني في سنة 1999 في بريطانيا، وانتشر بشكل كبير بعد ذلك في اليابان ودول آسياة و أوروبا. ويعتبر من أقوى البنوك الالكترونية وأكثرها أمانا وشهرة، وخصوصا أنه يتعامل مع أكثر من 180 بلد في العالم، ومن ضمنهم معظم البلدان العربية.
لكنه بنك حساس نوعا ماـ حيث يجمد الحسابات لأدنى شك في التعاملات والحسابات، وهذا عيب من ناحية الخوف من اغلاق او تجميد الحسابات، لكنه من ناحية أخرى شيئ إيجابي إذا نظرنا للموضوع من زاوية درجة الأمان الذي يوفره لزبائنه.
الخلاصة:
من كل ما سبق هو أن البنوك الاكترونية تكتسي أهمية كبرى، ولا مجال للاستغناء عنها إذا كنا نريد الخوض في تعاملات مالية عبر الانترنت، سواء بيع أو شراء أو للحصول على خدمات معينة مدفوعة. والنقطة المهمة في الموضوع أن نعرف جيدا كيف نختار البنك الملائم لنا ولتعاملاتنا المالية عبر الانترنت. من حيث الأمان وسهولة التعامل من خلاله. والشروط التي يفرضها على المسجلين فيه. ومدى دعمه لدولتك. وما إذا كان يسمح بسحب الأموال على البنوك الكلاسيكية أو لا. وغير ذلك مما يميز البنك إلكتروني عن غيره من البنوك الالكترونية الأخرى. وأيضا العمولات التي يفرضها البنك الالكتروني على التحويلات والسحوبات المالية وغيرها من المعاملات التي تجري بالحساب.
ولا يفوتنا التذكير أن هناك بعض البنوك الالكترونية التي تم اغلاقها أو أعلنت إفلاسها، مما تسبب في خسائر لزبائنه. مثلما حدث مع بنت ليبارتي ريزرف " Libertyreserve " حيث تم إغلاق هذا البنك بقرار قضائي أمريكي. بمشاركة بعض الهيئات الامريكية الاخرى المختصة في الرقابة على التعاملات المالية. بسبب تلاعبات مالية وغسيل للأموال التي أتهم البنك بممارستها.
إلى هنا وصلنا إلى نهاية موضوعنا. أتمنى ان يكون الكل استفاد من هذا الموضوع وسف أرجع إن شاء الله مستقبلا لشرح كيفية التسجيل والتعامل مع هذه البنوك
-وسوف أخصص لكل بنك منهم موضوع خاص به ويوجد بنوك اخرى كثيره سوف نتعرف عليها فى دروس اخرى
-و ليكون الشرح وافيا وباكثر تفصيل
لا تترددوا في طرح استفساراتكم وتزويدنا بآرائكم وإضافاتكم. وبعون الله سوف أجيب عن الأسئلة إن وجدت بما توفر لدي من خبرة ومعلومات حول البنوك الاكترونية..... دمتم في رعاية الله وحفظه.
